บริษัทประกันชีวิตในไทย 2569: รายชื่อ 22 บริษัท เบี้ยรับ ส่วนแบ่งตลาด และวิธีอ่าน CAR

ตามหน้ารายชื่อของ คปภ. (สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย หน่วยงานที่กำกับธุรกิจประกันภัยของไทย) ที่เปิดดูเมื่อ 26 ตุลาคม 2569 ประเทศไทยมีบริษัทประกันชีวิต 22 แห่ง คำถามที่คนค้นต่อมักเป็น "บริษัทประกันชีวิตไหนดี" แต่ตัวเลขทางการที่อ่านได้ตอบข้อนี้ไม่ได้ เบี้ยรับที่สูงบอกขนาดของธุรกิจ ไม่ได้บอกว่าเคลมสะดวกหรือแบบประกันเหมาะกับคุณ และตัวเลขความมั่นคงทางการเงินที่ คปภ. เผยแพร่ในรายงานที่อ้างไว้ท้ายบทความเป็นตัวเลขรวมทั้งอุตสาหกรรม ไม่แยกรายบริษัท

หน้านี้จึงให้สิ่งที่ตรวจกลับได้ คือรายชื่อ 22 บริษัทพร้อมเบี้ยรับโดยตรงและส่วนแบ่งจากไฟล์สถิติของ คปภ. วิธีอ่าน CAR (อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน) ลำดับการจ่ายเงินและบทบาทของกองทุนประกันชีวิตถ้าบริษัทถูกเพิกถอนใบอนุญาต และวิธีตรวจบริษัท ผู้ขาย และแบบประกันก่อนจ่ายเงิน ตารางเรียงตามชื่อภาษาอังกฤษของบริษัท ไม่ได้เรียงตามความน่าเชื่อถือ และไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อหรือไม่ซื้อกับบริษัทใด

รายชื่อ 22 บริษัทและเบี้ยรับโดยตรงของแต่ละแห่ง

หน้า รายชื่อและที่ตั้งของบริษัทประกันชีวิต ของ คปภ. แสดงชื่อ ที่อยู่ เว็บไซต์ และเบอร์โทรของแต่ละบริษัท เมื่อเปิดหน้านี้ต้องกดปุ่ม "ค้นหาตามเงื่อนไข" และตั้งให้แสดง 30 รายการต่อหน้า จึงเห็นครบ 22 แห่ง ส่วนหน้า การเปิดเผยข้อมูลของบริษัทประกันชีวิต ซึ่งรวมลิงก์ไปยังหน้าเปิดเผยฐานะการเงินของแต่ละบริษัท ก็แสดงรายการทั้งหมด 22 รายการ หน้าทั้งสองไม่ระบุวันที่ของข้อมูล รายชื่อที่รวมบริษัทประกันทุกประเภทจะมีบริษัทประกันวินาศภัย เช่น ประกันรถยนต์ ปนอยู่ด้วย ตารางนี้นับเฉพาะบริษัทประกันชีวิต

ตามพระราชบัญญัติประกันชีวิต พ.ศ. 2535 มาตรา 7 การประกอบธุรกิจประกันชีวิตทำได้เมื่อจัดตั้งเป็นบริษัทมหาชนจำกัดและได้รับใบอนุญาตจากรัฐมนตรี ส่วนบริษัทประกันชีวิตต่างประเทศที่ตั้งสาขาในไทยต้องได้รับใบอนุญาตจากรัฐมนตรีตามมาตรา 8

ตารางต่อไปนี้ใช้เบี้ยรับโดยตรง คือเบี้ยที่บริษัทรับจากผู้เอาประกันโดยตรง ไม่รวมเบี้ยที่รับต่อมาจากบริษัทประกันอื่น (เรียกว่ารับประกันภัยต่อ) และนับกรมธรรม์ทุกประเภทรวมกัน ทั้งประกันรายบุคคล ประกันกลุ่ม และสัญญาเพิ่มเติมที่ขายพ่วง ตัวเลขคือคอลัมน์ "รวมเบี้ยประกันภัยรับโดยตรง" ของตาราง 1.Premium (เบี้ยประกันภัยรับแยกตามประเภทผลิตภัณฑ์) ในไฟล์สถิติธุรกิจประกันชีวิตของ คปภ. เปิดอ่านเมื่อ 26 ตุลาคม 2569 เบี้ยปี 2568 คือยอดสะสมมกราคมถึงธันวาคม ส่วนครึ่งปีแรกคือมกราคมถึงมิถุนายน ชื่อไทยอยู่หน้าชื่ออังกฤษในแต่ละแถว แต่แถวเรียงตามชื่อภาษาอังกฤษจาก A ถึง Z ตามที่ คปภ. แสดง

ที่มา ไฟล์คือ L_ม.ค. - มิ.ย. 2569.xlsx ซึ่งหน้ารายงานสถิติฐานะการเงินและผลการดำเนินงานของธุรกิจประกันชีวิตของ คปภ. ระบุวันที่ 24 สิงหาคม 2569 (ลิงก์ไว้ในหน้าข้อมูลสถิติประกันภัย) ชีต 1.Premium แสดงผลรวมทุกบริษัท ส่วนตัวเลขรายบริษัทอยู่ในชีตข้อมูลที่ซ่อนและล็อกโครงสร้างไว้ ผลรวมของ 22 บริษัทในครึ่งปีแรก 2569 ตรงกับแถว "รวมทั้งสิ้น" ของชีต 1.Premium (341,473.4 ล้านบาท) และยอดปี 2568 ตรงกับเบี้ยรับโดยตรง 676,436 ล้านบาทในรายงานภาวะธุรกิจประกันภัยไทย ประจำปี 2568 ของ คปภ. ส่วนแบ่งคำนวณเอง โดยเอาเบี้ยของบริษัทหารผลรวมของ 22 บริษัทในช่วงเดียวกัน เช่น แถวแรก 177,520.6 ÷ 676,436.0 × 100 = 26.24 ผลรวมของตัวเลขที่ปัดอาจต่างจากแถวรวมเล็กน้อย ไฟล์ของ คปภ. มีหลายรุ่น ตัวเลขรายบริษัทที่เว็บอื่นอ้างจึงอาจต่างเล็กน้อย

ไทยรีประกันชีวิตไม่มีเบี้ยรับโดยตรงในทุกช่วง แต่ไฟล์เดียวกันแสดงเบี้ยรับรวมซึ่งรวมการรับประกันภัยต่อ ปี 2568 เท่ากับ 4,041.0 ล้านบาท เบี้ยของบริษัทนี้ในไฟล์จึงมาจากการรับประกันภัยต่อทั้งหมด

ตารางนี้บอกอะไรได้และบอกอะไรไม่ได้

ตารางบอกขนาดของเบี้ยรับและการกระจายตัวของตลาด ในปี 2568 บริษัทที่เบี้ยสูงสุด 4 อันดับแรกรวมกันได้ร้อยละ 62.9 ของเบี้ยรับโดยตรงทั้งหมด 8 อันดับแรกรวมกันร้อยละ 88.1 และอีก 14 บริษัทที่เหลือรวมกันร้อยละ 11.9 ครึ่งปีแรก 2569 เป็นรูปแบบเดียวกัน (ร้อยละ 61.8 และ 88.1) บริษัทส่วนใหญ่จึงมีส่วนแบ่งน้อยเป็นปกติ ตารางไม่มีข้อมูลที่ใช้บอกได้ว่าส่วนแบ่งน้อยคือสัญญาณเสี่ยง หรือส่วนแบ่งมากคือหลักประกันความมั่นคง

เบี้ยแต่ละแถวรวมหลายประเภทไว้ด้วยกัน ตามรายงานภาวะธุรกิจประกันภัยไทย ประจำปี 2568 ของ คปภ. เบี้ยรับโดยตรงปี 2568 รวม 676,436 ล้านบาท เป็นกรมธรรม์ประเภทสามัญ (ตลอดชีพ สะสมทรัพย์ ชั่วระยะเวลา คุ้มครองสินเชื่อ และอื่น ๆ) 402,807 ล้านบาท และสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ 135,083 ล้านบาท ส่วนที่เหลือ 138,546 ล้านบาทเป็นประกันกลุ่ม บำนาญ ยูนิตลิงค์ ยูนิเวอร์แซลไลฟ์ ประเภทอุตสาหกรรม ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ประกันรายย่อย และสัญญาเพิ่มเติมอื่น ส่วนแบ่งของบริษัทหนึ่งจึงปนเบี้ยหลายชนิด ถ้าคุณสนใจเฉพาะแบบตลอดชีพหรือสะสมทรัพย์ ตารางนี้ไม่ได้แยกให้

ตามรายงานเดียวกัน ณ สิ้นปี 2568 มีกรมธรรม์ที่มีผลบังคับ 24,803,408 ฉบับ และเบี้ยส่วนใหญ่มาจากเบี้ยปีต่อไปของกรมธรรม์ที่ขายไว้ก่อนหน้า ส่วนแบ่งของบริษัทส่วนใหญ่ในตารางจึงสะท้อนกรมธรรม์ที่สะสมมาหลายปี มากกว่ายอดขายใหม่ของปีนั้น แต่ไม่ใช่ทุกบริษัท ในชีตที่ซ่อนชื่อ LI2400 ของไฟล์เดียวกัน เบี้ยปีต่อไปปี 2568 เป็นเพียงร้อยละ 12 ถึง 45 ของเบี้ยรับโดยตรงของ T Life, Union Life, Rabbit Life, Dhipaya Life, Southeast Life, Generali และ BUI Life ซึ่งรวมกันได้ร้อยละ 5.6 ของเบี้ยทั้งตลาด โดยเบี้ยที่เหลือมาจากเบี้ยปีแรกและเบี้ยจ่ายครั้งเดียว ครึ่งปีแรก 2569 ก็เป็นกลุ่มเดิม ส่วนสัดส่วนเบี้ยปีแรก เบี้ยปีต่อไป เบี้ยจ่ายครั้งเดียว และแนวโน้มเบี้ยรับของทั้งตลาด อ่านต่อในบทความเรื่องแนวโน้มตลาดประกันชีวิต

แถวของไฟล์แยกตามประเภทผลิตภัณฑ์ เช่น ตลอดชีพ สะสมทรัพย์ ชั่วระยะเวลา บำนาญ ไม่มีแถวแยกตามชื่อแบบประกันแต่ละแบบ รายการ "แบบประกันยอดนิยม" หรืออันดับแบบประกันที่อ้างยอดขายรายแบบจึงตรวจจากไฟล์นี้ไม่ได้ ให้ถามว่าผู้เขียนได้ตัวเลขมาจากไหน และเป็นช่วงเวลาใด

ควรเทียบช่วงเวลาเดียวกันเท่านั้น ส่วนแบ่งของครึ่งปีแรกกับของทั้งปีเทียบกันตรง ๆ ไม่ได้ เช่นเอไอเอมีส่วนแบ่งร้อยละ 25.49 ในครึ่งปีแรก 2568 แต่ร้อยละ 26.24 ทั้งปี 2568 ตารางจึงมีคอลัมน์ครึ่งปีแรก 2568 ไว้เทียบกับครึ่งปีแรก 2569 คำว่า "อันดับหนึ่ง" ในโฆษณาก็ต้องถามว่าวัดด้วยอะไรและช่วงไหน เพราะลำดับเปลี่ยนตามช่วง เช่นไทยประกันชีวิตมีเบี้ยมากกว่าเมืองไทยประกันชีวิตในปี 2568 แต่ในครึ่งปีแรก 2569 กลับกัน

ตารางไม่มีข้อมูลการจ่ายสินไหม ความพึงพอใจของลูกค้า ความเหมาะสมของแบบประกันกับคุณ หรือฐานะการเงินรายบริษัท และไฟล์ที่อ้างไว้ไม่มีคอลัมน์ให้คะแนนหรือจัดอันดับด้านเหล่านี้

CAR คืออะไร และตัวเลขของ คปภ. บอกได้แค่ไหน

CAR ย่อจาก Capital Adequacy Ratio หรืออัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน คำนวณจากเงินกองทุนที่บริษัทนับได้ตามเกณฑ์ (TCA) หารด้วยเงินกองทุนที่ต้องดำรงตามความเสี่ยง (TCR) ความเสี่ยงที่นับมี 6 ด้าน คือด้านประกันภัย ตลาด เครดิต การกระจุกตัว การเวนคืนกรมธรรม์ และปฏิบัติการ สมมติบริษัทหนึ่งนับเงินกองทุนได้ 300 หน่วย และต้องดำรง 100 หน่วย CAR จะเท่ากับร้อยละ 300 ตัวเลขนี้สมมติขึ้นเพื่อแสดงวิธีคำนวณ ไม่ใช่ของบริษัทจริง

ประกาศคณะกรรมการ คปภ. เรื่อง กำหนดประเภทและชนิดของเงินกองทุน รวมทั้งหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการคำนวณเงินกองทุนของบริษัทประกันชีวิต พ.ศ. 2562 ฉบับประมวลที่ คปภ. เผยแพร่ (เอกสารไม่ระบุวันที่ปรับปรุง อ้างถึงการแก้ไขถึงฉบับที่ 8 พ.ศ. 2567) ข้อ 6 กำหนดว่า CAR ต้องไม่ต่ำกว่าร้อยละ 100 และเงินกองทุนที่ต้องดำรงต้องไม่ต่ำกว่า 50 ล้านบาท ถ้า CAR ของบริษัทต่ำกว่าร้อยละ 140 (ใช้ตั้งแต่ 1 มกราคม 2565 ก่อนหน้านั้นเป็นร้อยละ 120) นายทะเบียน (เลขาธิการ คปภ. หรือผู้ที่เลขาธิการมอบหมาย) อาจกำหนดมาตรการที่จำเป็นในการกำกับดูแลสถานะการเงินของบริษัทนั้น บทความนี้อ่านจากถ้อยคำดังกล่าวว่าร้อยละ 100 คือเกณฑ์ที่ต้องมี ส่วนร้อยละ 140 คือระดับที่ถ้าต่ำกว่า นายทะเบียนอาจเข้ากำกับ เอกสารไม่ได้ระบุว่ามาตรการนั้นคืออะไร

ทะเบียนกฎหมายของ คปภ. ณ 26 ตุลาคม 2569 ยังแสดงประกาศที่ฉบับประมวลข้างต้นไม่รวมอีกสองฉบับ คือฉบับที่ 9 ประกาศ 25 พฤศจิกายน 2568 ใช้ตั้งแต่ 1 ธันวาคม 2568 เปลี่ยนตารางค่าความเสี่ยงด้านตลาดจากราคาตราสารทุนและสินค้าโภคภัณฑ์ และฉบับที่ 10 ประกาศ 21 ตุลาคม 2569 เปลี่ยนเงื่อนไขการไถ่ถอนตราสารหนี้ที่นับเป็นเงินกองทุน ทั้งสองฉบับที่อ้างไว้เป็นสำเนาสแกนที่ไม่ระบุเลขที่ราชกิจจานุเบกษา และแทนที่เฉพาะส่วนที่ระบุ ไม่ได้แก้ข้อ 6 ส่วนเอกสารลงวันที่ 22 ตุลาคม 2569 บนหน้าการดำรงเงินกองทุนตามระดับความเสี่ยงของ คปภ. เป็นเอกสารทดสอบผลกระทบของการปรับหลักเกณฑ์ ไม่ใช่ประกาศใหม่ ก่อนอ้างเกณฑ์ใด ควรตรวจทะเบียนอีกครั้ง

ตัวเลขรวมของธุรกิจประกันชีวิตทั้งอุตสาหกรรมจากรายงานสถิติเงินกองทุนตามความเสี่ยงประกันชีวิตของ คปภ. (ตาราง "เงินกองทุนตามความเสี่ยงของธุรกิจประกันภัย" ไฟล์ L_CAR 2569-Q2.xlsx หน้าระบุวันที่ 16 สิงหาคม 2569 เปิดอ่านเมื่อ 26 ตุลาคม 2569) เป็นดังนี้

ค่า CAR คัดตามคอลัมน์ของ คปภ. ซึ่งหารจาก TCA และ TCR ในแถวสิ้นปี 2568 ได้ 464.4 แถวนี้เป็นรุ่นในไฟล์ไตรมาส 2 ปี 2569 ส่วนไฟล์ไตรมาส 4 ปี 2568 (ลงวันที่ 2 กุมภาพันธ์ 2569) แสดงสิ้นปี 2568 ที่ร้อยละ 442.4 และหน้าเดียวกันมีไฟล์ประจำปี 2568 ลงวันที่ 2 พฤษภาคม 2569 ด้วย ตัวเลขของงวดเดียวกันจึงเปลี่ยนได้เมื่อ คปภ. ออกรุ่นใหม่

ในไตรมาส 2 ปี 2569 เงินกองทุนที่ต้องดำรงมาจากหลายด้าน ก่อนหักส่วนลดจากการกระจายความเสี่ยงระหว่างด้านสินทรัพย์กับด้านประกันภัย ด้านตลาด (ความเสี่ยงที่ราคาหรือมูลค่าของสินทรัพย์ที่บริษัทมีอยู่ผันผวน) ใหญ่ที่สุดที่ 146,038.2 ล้านบาท เทียบกับด้านประกันภัย 46,872.2 และด้านเครดิต 9,024.7 ล้านบาท หลังหักส่วนลดแล้วรายการรวมด้านประกันภัยและสินทรัพย์เหลือ 174,189.3 ล้านบาท บวกด้านการกระจุกตัว 1,948.4 ด้านปฏิบัติการ 6,551.2 และด้านการเวนคืนกรมธรรม์ซึ่งไฟล์แสดงเป็น 0 (คอลัมน์ไม่มีชื่อไทยกำกับ อ่านจากรหัส srcc) รวมเป็น 182,688.9 ล้านบาท

ตัวเลขนี้เป็นของทั้งอุตสาหกรรม ไฟล์ของ คปภ. ไม่มีแถวรายบริษัท ค่ารวมที่สูงกว่าเกณฑ์มากจึงไม่ได้แปลว่าทุกบริษัทสูง และบอกไม่ได้ว่าบริษัทใดอยู่ใกล้เกณฑ์ จากสิ้นปี 2568 ถึงไตรมาส 2 ปี 2569 เงินกองทุนที่นับได้ลดลงและที่ต้องดำรงเพิ่มขึ้น ทำให้ CAR รวมลดลง ฉบับที่ 9 ใช้ตั้งแต่ 1 ธันวาคม 2568 แต่เอกสารที่อ้างไว้ไม่ระบุว่าแต่ละงวดคำนวณด้วยตารางเดิมหรือใหม่ และไม่อธิบายสาเหตุ จึงไม่ควรตีความว่าเป็นข่าวดีหรือข่าวร้าย

ตัวเลขรายบริษัทไม่อยู่ในไฟล์ของ คปภ. แต่มีกฎให้บริษัทเปิดเผย คำสั่งนายทะเบียนที่ 76/2568 ลงวันที่ 16 ธันวาคม 2568 ใช้ตั้งแต่ 1 มกราคม 2569 (ราชกิจจานุเบกษา เล่ม 143 ตอนพิเศษ 28 ง 30 มกราคม 2569 หน้า 55 เป็นต้นไป) ข้อ 7 ให้บริษัทเปิดเผยฐานะการเงินและผลการดำเนินงานรายไตรมาสตามแบบ ปผช.1 และเปิดเผยรายเดือนตามแบบ ปผช.2 ถ้า CAR ต่ำกว่าระดับที่นายทะเบียนอาจกำหนดมาตรการ (Supervisory CAR) ข้อ 9 ให้เปิดเผยบนเว็บไซต์ของบริษัทและแจ้ง URL ที่เป็นปัจจุบันต่อ คปภ.

หน้าการเปิดเผยข้อมูลของบริษัทประกันชีวิตของ คปภ. มีลิงก์ไปยังหน้าเปิดเผยข้อมูลของบริษัทครบ 22 บริษัท แต่ลิงก์ไปยังหน้าต่างชนิดกัน ในสามลิงก์ที่เปิดดูเมื่อ 26 ตุลาคม 2569 มีหนึ่งลิงก์ไปถึงเอกสารไตรมาส 2 ปี 2569 อีกสองลิงก์ไปที่หน้าข้อมูลทั่วไปของบริษัทและหน้าผลการดำเนินงานที่แสดงถึงไตรมาส 3 ปี 2567 เอกสารที่ไปถึงคือไตรมาส 2 ปี 2569 ของไทยประกันชีวิต (สแกนเป็นภาพ ลงวันที่เปิดเผย 29 สิงหาคม 2569) แบบ "ปผช.1 รายไตรมาส" มีตารางความเพียงพอของเงินกองทุน แสดงอัตราส่วนเป็นร้อยละ เทียบไตรมาสเดียวกันของปีก่อน ยกมาเพื่อให้เห็นรูปแบบเอกสาร ไม่ได้นำตัวเลขของบริษัทมาเทียบ ถ้าจะเทียบหลายบริษัท ให้ใช้ไตรมาสเดียวกัน ถ้าลิงก์ของบริษัทใดไม่พาไปถึงเอกสาร วิธีหาอยู่ในหัวข้อเลือกบริษัทด้านล่าง

ถ้าบริษัทถูกเพิกถอนใบอนุญาต: ลำดับการชำระเงินและกองทุนประกันชีวิต

พระราชบัญญัติประกันชีวิต พ.ศ. 2535 วางลำดับไว้สำหรับกรณีที่บริษัทถูกเพิกถอนใบอนุญาตประกอบธุรกิจประกันชีวิต ข้อความนี้ไม่ได้บอกว่าบริษัทใดมีปัญหา แต่ช่วยให้รู้ว่าสิทธิของผู้ที่มีสิทธิได้รับเงินตามกรมธรรม์ (กฎหมายเรียกว่าเจ้าหนี้ที่เกิดจากการเอาประกันภัย) ไปถึงขั้นไหน ข้อความด้านล่างอ่านจากฉบับประมวลที่ คปภ. เผยแพร่ ปรับปรุง ณ 11 กรกฎาคม 2566

1. บริษัทที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตต้องมีผู้ชำระบัญชี (ผู้ที่ได้รับแต่งตั้งให้รวบรวมทรัพย์สินและจ่ายหนี้ของบริษัท) และนายทะเบียนต้องส่งมอบทรัพย์สินที่บริษัทวางไว้กับนายทะเบียนตามกฎหมายให้ผู้ชำระบัญชีภายใน 30 วัน ได้แก่หลักทรัพย์ประกัน (หลักทรัพย์ที่บริษัทวางไว้ตามมาตรา 20) และเงินสำรอง (เงินที่บริษัทกันไว้จากเบี้ยเพื่อจ่ายตามกรมธรรม์ ส่วนที่ต้องวางกับนายทะเบียนตามมาตรา 24) (มาตรา 66/2) ผู้มีสิทธิรับเงินตามกรมธรรม์มีบุริมสิทธิพิเศษเหนือทรัพย์สินก้อนนี้ คือสิทธิพิเศษที่ได้รับชำระจากทรัพย์สินที่กฎหมายกำหนดไว้เป็นการเฉพาะ (มาตรา 26)
2. ผู้ชำระบัญชีส่งจดหมายลงทะเบียนถึงผู้มีสิทธิที่ปรากฏในเอกสารของบริษัท และประกาศในหนังสือพิมพ์ ผู้มีสิทธิต้องยื่นคำทวงหนี้ (เอกสารแจ้งขอรับเงิน) ต่อผู้ชำระบัญชีภายใน 60 วันนับจากวันที่กำหนดในประกาศ การยื่นทำให้อายุความ (ระยะเวลาที่กฎหมายให้ใช้สิทธิเรียกร้อง) สะดุดหยุดลงตามที่กฎหมายระบุ (มาตรา 66/3)
3. ภายใน 120 วันหลังครบกำหนดยื่น ผู้ชำระบัญชีตรวจสอบและจ่ายผู้ที่ไม่มีข้อโต้แย้งตามส่วนเฉลี่ยจากทรัพย์สินข้างต้น แล้วออกหนังสือรับรองให้แต่ละราย พร้อมแจ้งนายทะเบียนและกองทุนประกันชีวิต (มาตรา 66/3)
4. กองทุนประกันชีวิตจ่ายแทนบริษัท โดยส่งหนังสือแจ้งผู้มีสิทธิ ผู้มีสิทธิยื่นคำขอพร้อมหนังสือรับรองของผู้ชำระบัญชีภายใน 60 วันนับจากวันที่ได้รับหนังสือ เงินจากกองทุนรวมกับที่ได้จากผู้ชำระบัญชีแล้วต้องไม่เกิน 1,000,000 บาทต่อเจ้าหนี้แต่ละราย โดยนับตามจำนวนบุคคลที่ได้รับความคุ้มครองตามสัญญาประกันภัยเป็นสำคัญ (มาตรา 85/5) เงินที่ไม่มีผู้มายื่นขอภายในสิบปีตกเป็นของกองทุน ตัวบทไม่ได้ระบุว่าการยื่นหลัง 60 วันแต่ก่อนครบสิบปีมีผลอย่างไร ถ้าพ้น 60 วันแล้วให้ถามกองทุนทันที
5. การรับเงินจากกองทุนไม่ตัดสิทธิรับส่วนที่เหลือจากทรัพย์สินของบริษัท (มาตรา 85/5)

กองทุนประกันชีวิตตั้งขึ้นตามมาตรา 84 เป็นนิติบุคคลที่มีวัตถุประสงค์ตามที่กองทุนแจ้งไว้บนเว็บไซต์ของตน คือคุ้มครองผู้มีสิทธิรับเงินตามกรมธรรม์เมื่อบริษัทถูกเพิกถอนใบอนุญาต และพัฒนาธุรกิจประกันชีวิตให้มั่นคง เงินของกองทุนส่วนหนึ่งมาจากเงินที่บริษัทประกันชีวิตนำส่งตามอัตราที่คณะกรรมการประกาศ ซึ่งกฎหมายกำหนดเพดานไม่เกินร้อยละ 0.5 ของเบี้ยที่บริษัทได้รับในรอบหกเดือนก่อนงวดที่ต้องนำส่ง (มาตรา 85/3)

ตัวเลข 1,000,000 บาทเป็นตัวเลขในตัวบทที่อ่าน มาตรา 85/6 ให้คณะกรรมการด้วยความเห็นชอบของรัฐมนตรีประกาศกำหนดจำนวนเงินที่จ่ายให้สูงกว่านี้ได้ ทั้งเป็นการทั่วไปหรือเฉพาะกรมธรรม์บางประเภท เอกสารที่อ้างไว้ไม่ได้แสดงประกาศฉบับใดที่ตั้งตัวเลขสูงกว่านี้ และเป็นฉบับปรับปรุงปี 2566 จึงควรสอบถามกองทุนก่อนนับว่าสิทธิของคุณเป็นเท่าใด เบอร์ที่หน้าแรกของกองทุนแสดงไว้คือ 0-2791-1333 วันจันทร์ถึงศุกร์ รายละเอียดเรื่องการตรวจสถานะ มูลหนี้ และกำหนดยื่นสิทธิอยู่ในบทความเรื่องบริษัทประกันปิดกิจการ

ตรวจบริษัท ผู้ขาย และแบบประกันก่อนจ่ายเงิน

เริ่มจากการตรวจที่ไม่ต้องพึ่งหน้าเว็บ ข้อแรก เทียบชื่อบริษัทผู้รับประกันในใบเสนอ ใบคำขอ และกรมธรรม์กับรายชื่อ 22 บริษัทข้างต้น ข้อสอง ขอให้ผู้ขายแจ้งชื่อ เลขที่ใบอนุญาต และบริษัทที่สังกัด แล้วขอให้บริษัทยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรว่าผู้ขายรายนี้ขายแทนบริษัท ข้อสาม ถ้าชื่อบริษัทในเอกสารไม่อยู่ในรายชื่อ 22 แห่ง ให้หยุดจ่ายเงินก่อน และถ้าสงสัยให้โทรสายด่วน 1186 ของ คปภ. วิธีตรวจผู้เสนอขายและเอกสารที่ควรเก็บแบบเต็มอยู่ในบทความเปรียบเทียบประกันชีวิต ถ้าซื้อผ่านหน้าเว็บ บทความเรื่องซื้อประกันชีวิตออนไลน์อธิบายวิธีตรวจว่าหน้านั้นเป็นของบริษัทหรือของนายหน้าที่ได้รับความยินยอมจากบริษัท

หน้าตรวจใบอนุญาตของ คปภ. ให้ผลต่างกันตามหน้า เมื่อ 26 ตุลาคม 2569 ทดลองค้นด้วยชื่อต้นที่พบบ่อย ผลคือที่หน้าตรวจสอบทะเบียนตัวแทนและนายหน้าบน oiceservice.oic.or.thช่อง "ตัวแทนประกันชีวิตสังกัดบริษัท" ไม่มีรายการให้เลือก และตารางผลมีเพียงหัวคอลัมน์ ไม่มีแถวข้อมูล ส่วนที่หน้าตรวจสอบตัวแทน/นายหน้าบน smart.oic.or.th ซึ่งระบุว่าอัปเดตข้อมูลล่าสุด 25 ตุลาคม 2569 แสดงตารางผล 20 แถวต่อหน้าพร้อมเลขที่ใบอนุญาต วันออกและวันหมดอายุ และสถานะ เช่น "ปกติ" "หมดอายุ" "ขาดต่อขอใหม่" แต่คอลัมน์ชื่อบริษัทมีข้อมูลไม่ครบทุกแถว

ผลว่างจึงไม่ได้แปลว่าผู้ขายไม่มีใบอนุญาต และผลที่ขึ้นว่า "ปกติ" ก็ยังไม่ใช่การยืนยันว่าคนที่คุยกับคุณขายแทนบริษัทนี้ เพราะทั้งสองหน้าระบุว่าเป็นข้อมูลทั่วไปที่เปิดเผยเพื่อบริการประชาชน ไม่สามารถอ้างอิงตามกฎหมายได้ ให้ใช้เป็นข้อมูลประกอบ แล้วให้บริษัทยืนยันอีกครั้ง

เรื่องแบบประกัน พระราชบัญญัติประกันชีวิต มาตรา 29 กำหนดว่ากรมธรรม์ที่บริษัทออกให้ต้องเป็นไปตามแบบและข้อความที่นายทะเบียนให้ความเห็นชอบ รวมทั้งเอกสารแนบ หน้าค้นหากรมธรรม์ที่บริษัทประกันชีวิตขายของ คปภ. ช่องเลือกบริษัทไม่มีรายการ และเมื่อทดลองค้นคำว่า "สะสมทรัพย์" ตารางผลไม่มีแถวข้อมูล จึงใช้เป็นด่านตรวจไม่ได้ ให้ขอให้บริษัทยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรว่าแบบที่เสนอใช้แบบและข้อความที่นายทะเบียนเห็นชอบ และให้ชื่อแบบ ทุน ระยะเวลา เบี้ย และสัญญาเพิ่มเติมในใบเสนอ ใบคำขอ และตารางกรมธรรม์ตรงกัน

ถ้าสนใจบริษัทใดเป็นพิเศษ ทะเบียนกฎหมายและกฎเกณฑ์ของ คปภ. ลงคำสั่งนายทะเบียนบางฉบับที่ระบุชื่อบริษัทในชื่อคำสั่ง ลองค้นชื่อบริษัทนั้นและอ่านตัวคำสั่งก่อนตีความ เพราะแต่ละฉบับมีเนื้อหาและสถานะต่างกัน การค้นไม่พบก็ไม่ได้แปลว่าบริษัทมั่นคง หน้าทะเบียนระบุว่าเป็นข้อมูลทั่วไปที่ใช้อ้างอิงตามกฎหมายไม่ได้

เลือกบริษัทอย่างไรเมื่อไม่มีตัวเลขทางการที่ตอบว่าใครดีที่สุด

ลำดับที่ใช้ได้จริงคือเลือกชนิดของประกันตามภาระของคุณก่อน (ความต่างของประเภทของประกันชีวิตอธิบายไว้ในบทความพื้นฐาน) แล้วจึงใช้ข้อมูลในหน้านี้คัดบริษัทออก คือชื่อบริษัทอยู่ในรายชื่อ ผู้ขายมีใบอนุญาตตามที่บริษัทยืนยัน และบริษัทบอกได้ว่าแบบ ปผช.1 รายไตรมาสฉบับล่าสุดอยู่ที่ใด ถ้าหาไม่พบจากลิงก์ของ คปภ. ให้ถามบริษัทเป็นลายลักษณ์อักษรหรือโทร 1186 การหาลิงก์ไม่พบเป็นเหตุให้ถาม ไม่ใช่เหตุให้ตัดบริษัทออก จากนั้นจึงขอใบเสนอราคาที่ใช้ทุน ระยะเวลา และสัญญาเพิ่มเติมชุดเดียวกัน บริษัทที่เบี้ยรับสูงหรือชื่อคุ้นหูก็ไม่ได้ผ่านด่านเหล่านี้โดยอัตโนมัติ

ความสะดวกในการเคลมและการบริการไม่อยู่ในตัวเลขข้างต้น และควรแยกออกจากฐานะการเงิน ให้ทดลองหาเส้นทางที่ครอบครัวต้องใช้จากช่องทางทางการของบริษัทก่อนซื้อ เช่น เปลี่ยนผู้รับประโยชน์ ขอสำเนาเอกสาร หรือแจ้งสินไหมต้องทำที่ไหน ใช้เอกสารอะไร และติดตามคำขอได้อย่างไร ถ้าเกิดปัญหากับบริษัทภายหลัง เมนูหน้าแรกของ คปภ. มีทั้งสายด่วน 1186 และระบบแจ้งปัญหาประกันภัยสำหรับประชาชน แอปที่ใช้ง่ายไม่ได้ยืนยันฐานะการเงิน และบริษัทที่ดำเนินงานมานานก็ไม่ได้รับรองว่าเคลมทุกกรณีจะจ่าย

คะแนน รางวัล หรืออันดับ "ดีที่สุด" ที่ผู้ขายหรือเว็บรีวิวยกมา ให้ขอสามอย่าง คือหน่วยงานที่ให้ ปีที่ประเมิน และขอบเขตว่าประเมินอะไร เช่น ความรู้จักแบรนด์ ความพึงพอใจของลูกค้า หรือฐานะการเงิน แล้วดูว่าหมายถึงบริษัทที่ออกกรมธรรม์ให้คุณจริงหรือหมายถึงบริษัทแม่ในต่างประเทศ ตัวเลขของกลุ่มบริษัทแม่ไม่ใช่ CAR ของบริษัทที่ได้รับใบอนุญาตในไทย รีวิวของลูกค้าช่วยให้เห็นคำถามที่ควรถาม เช่น ติดต่อยากหรือถูกขอเอกสารซ้ำ แต่ไม่ใช่อัตราอนุมัติสินไหมของทั้งบริษัท

ก่อนจ่ายเงิน ลองตอบห้าข้อนี้ให้ได้

1. บริษัทที่ออกกรมธรรม์ให้ฉันคือนิติบุคคลใด และอยู่ในรายชื่อ 22 บริษัทหรือไม่
2. ผู้ขายคนนี้มีเลขที่ใบอนุญาตอะไร และบริษัทยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรแล้วหรือยัง
3. แบบประกันที่เสนอตรงกับแบบที่บริษัทยืนยัน และตรงกับใบคำขอหรือไม่
4. ใบเสนอราคาของแต่ละบริษัทใช้ทุน ระยะเวลา และสัญญาเพิ่มเติมชุดเดียวกันหรือไม่
5. ถ้าต้องเคลมหรือเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ ครอบครัวรู้หรือไม่ว่าต้องติดต่อใคร และใช้เอกสารอะไร

แหล่งอ้างอิง

• คปภ. — รายชื่อและที่ตั้งของบริษัทประกันชีวิต (หน้า "เกี่ยวกับบริษัทประกันภัย") — หน้าเว็บ ณ วันที่ 26 ตุลาคม 2569 ไม่ระบุวันที่ของข้อมูล
• คปภ. — การเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับฐานะการเงินและการดำเนินการ: บริษัทประกันชีวิต — หน้าเว็บ ณ วันที่ 26 ตุลาคม 2569 ไม่ระบุวันที่ของข้อมูล
• คปภ. — ข้อมูลสถิติประกันภัย — หน้าเว็บ ณ วันที่ 26 ตุลาคม 2569
• คปภ. — รายงานสถิติฐานะการเงินและผลการดำเนินงานของธุรกิจประกันชีวิต ไฟล์ `L_ม.ค. - มิ.ย. 2569.xlsx` (หน้าระบุวันที่ 24 สิงหาคม 2569) และรายงานภาวะธุรกิจประกันภัยไทย ประจำปี 2568 (ประกันชีวิต) ในไฟล์ `L_รายปี 2568 v2.zip` (หน้าระบุวันที่ 11 สิงหาคม 2569) — เปิดอ่านเมื่อ 26 ตุลาคม 2569
• คปภ. — รายงานสถิติเงินกองทุนตามความเสี่ยงประกันชีวิต ไฟล์ `L_CAR 2569-Q2.xlsx` — หน้าระบุวันที่ 16 สิงหาคม 2569 เปิดอ่านเมื่อ 26 ตุลาคม 2569
• คปภ. — ประกาศคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย เรื่อง กำหนดประเภทและชนิดของเงินกองทุน รวมทั้งหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการคำนวณเงินกองทุนของบริษัทประกันชีวิต พ.ศ. 2562 (ฉบับประมวล) — เอกสารไม่ระบุวันที่ปรับปรุง อ้างถึงฉบับที่ 8 พ.ศ. 2567
• คปภ. — กฎหมายอนุบัญญัติตามกฎหมายว่าด้วยประกันชีวิต (ฉบับประมวล) รวมพระราชบัญญัติประกันชีวิต พ.ศ. 2535 — ฉบับปรับปรุง ณ วันที่ 11 กรกฎาคม 2566
• คปภ. — การดำรงเงินกองทุนตามระดับความเสี่ยง (RBC) — หน้าเว็บ ณ วันที่ 26 ตุลาคม 2569
• ไทยประกันชีวิต — แบบ ปผช.1 รายไตรมาส ไตรมาส 2 ปี 2569 (เอกสารเปิดเผยข้อมูลฐานะการเงิน) — ลงวันที่เปิดเผย 29 สิงหาคม 2569
• กองทุนประกันชีวิต — เกี่ยวกับกองทุน — หน้าเว็บ ณ วันที่ 26 ตุลาคม 2569 ไม่ระบุวันที่ของข้อมูล
• กองทุนประกันชีวิต — หน้าแรก (ช่องทางติดต่อ) — หน้าเว็บ ณ วันที่ 26 ตุลาคม 2569
• คปภ. — ตรวจสอบตัวแทน/นายหน้า (smart.oic.or.th) — หน้าเว็บ ณ วันที่ 26 ตุลาคม 2569 หน้าระบุข้อมูลอัปเดตล่าสุด 25 ตุลาคม 2569
• คปภ. — ตรวจสอบทะเบียนใบอนุญาตตัวแทนและนายหน้า (oiceservice.oic.or.th) — หน้าเว็บ ณ วันที่ 26 ตุลาคม 2569
• คปภ. — ค้นหากรมธรรม์ประกันภัยที่บริษัทประกันชีวิตขายอยู่ในปัจจุบัน — หน้าเว็บ ณ วันที่ 26 ตุลาคม 2569
• คปภ. — หน้าแรกเว็บไซต์ (สายด่วน 1186 และเมนูแจ้งปัญหาประกันภัย) — หน้าเว็บ ณ วันที่ 26 ตุลาคม 2569
• คปภ. — ประกาศคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย เรื่อง กำหนดประเภทและชนิดของเงินกองทุน รวมทั้งหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการคำนวณเงินกองทุนของบริษัทประกันชีวิต (ฉบับที่ 9) พ.ศ. 2568 — ประกาศ 25 พฤศจิกายน 2568 ใช้ตั้งแต่ 1 ธันวาคม 2568 สำเนาสแกนไม่ระบุเลขที่ราชกิจจานุเบกษา
• คปภ. — ประกาศคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย เรื่อง กำหนดประเภทและชนิดของเงินกองทุน รวมทั้งหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการคำนวณเงินกองทุนของบริษัทประกันชีวิต (ฉบับที่ 10) พ.ศ. 2569 — ประกาศ 21 ตุลาคม 2569 ใช้ตั้งแต่วันประกาศ สำเนาสแกนไม่ระบุเลขที่ราชกิจจานุเบกษา
• คปภ. — คำสั่งนายทะเบียนที่ 76/2568 เรื่อง ให้บริษัทเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับฐานะการเงินและผลการดำเนินงานของบริษัทประกันชีวิต — ลงวันที่ 16 ธันวาคม 2568 ใช้ตั้งแต่ 1 มกราคม 2569 สำเนาประกาศในราชกิจจานุเบกษา เล่ม 143 ตอนพิเศษ 28 ง 30 มกราคม 2569 หน้า 55 เป็นต้นไป
• คปภ. — ทะเบียนกฎหมาย/กฎเกณฑ์ — หน้าเว็บ ณ วันที่ 26 ตุลาคม 2569 หน้าระบุว่าเป็นข้อมูลทั่วไปที่ไม่สามารถอ้างอิงตามกฎหมายได้